保険に入るメリットとデメリット

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保険に加入することは、
メリットとデメリットがあります。

周りの人が入っているから、私も入った方がいいかな?
なんて気持ちで加入せずに、保険に入るメリットとデメリットを把握した上で、ご自身に最適の保険を選んで欲しいと思います。

保険に入るメリット

メリットは二つあります。

①万が一の時に預貯金の不足をカバーできる

収入を支えている家族に万が一のことがあった場合、遺族は生活費が足りなく可能性がありますが、保険に加入していれば、給付金として預貯金の不足分を補填して生活することができます。

逆に言えば、預貯金が十分にあれば保険に加入する必要はありません。

預貯金の不足分以上の給付金が受け取れる場合は、過剰な保障内容となっているので、保険の見直しが必要と言えます。

②節税対策として活用できる

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所得税控除の対象となります。

預貯金や株、投資信託などの金融商品で運用した場合、利益に対して10%~20%分が税金として引かれます。
保険では、支払った保険料よりも増えた満期返戻金などは、一時所得の扱いとなり、受け取った額から払込保険料を差し引いたあと、50万円の特別控除が差し引かれて計算されるため、50万円以上増えていない場合は非課税となります。
そのため、節税対策として活用することができます。

個人保険などの運用益に対しても事実上非課税となります。

死亡保険金についても、一定額までは相続税が非課税になる恩恵があります。
「500万円×法定相続人の数=非課税限度額」のため、法定相続人が4人ならば死亡保証金保険金2000万円が非課税となります。

保険に入るデメリット

デメリットも二つあります。

①給付金を受け取らない可能性がある

保険なので当たり前ですが、掛け捨ての保険の場合は、万が一のことがないと給付金を受け取れません。

②保険会社の破たんによる損害

銀行の場合、破たんしても元金1千万円とその利息は保障されています。
しかし、保険会社が破綻した場合、最低でも1割がカットされますし、最悪の場合は半分ぐらいになる場合もあり、大きなリスクが潜んでいます。
☆管理人のちょっとした感想

話がそれますが、世の中はお金がある人にはどんどん貯まるようにできてると感じることが多いです。
住宅ローンは、お金がある人は頭金をたくさん払えるため、ローンによる金利が優遇され、支払う総額が少なくてすみます。
お金がない方は頭金を払えないため多くの借り入れが必要となり、金利が高く、ローンの返済額が大きくなる傾向にあります。

保険も同じようなものです。
貯蓄のあるお金持ちは、もしもの時でもある程度のお金を用意できるため、保険に入る必要が少なく、保険料として出ていくお金が少なくなり、使えるお金が手元にたくさんあります。
貯蓄のない方は、もしもの時のために給付金をもらえる保険に入る必要があり、その分月々の保険料が高くなり、毎月貯蓄に回せるお金が少なくなってしまいます。
保険のいちばんのデメリットはここであり、お金がない人がお金が貯まらない仕組みになってしまっているのです。

必要なものに、必要な額だけ最低限、と心がけて、保険と上手に付き合っていきたいと思います。

 

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